L’assurance Sofinco représente un élément clé de l’écosystème financier français, proposant diverses solutions de protection pour les particuliers et les professionnels. Filiale du géant bancaire Crédit Agricole Consumer Finance, Sofinco s’est progressivement imposée comme un acteur incontournable dans le domaine des assurances liées aux crédits à la consommation et aux prêts immobiliers. Les produits d’assurance Sofinco couvrent un large spectre de besoins, allant de la protection des emprunteurs jusqu’aux garanties spécialisées pour différents profils professionnels.
Cette expertise développée au fil des années permet à Sofinco de proposer des solutions d’assurance adaptées aux évolutions du marché financier moderne. L’entreprise mise sur l’innovation technologique et la personnalisation des contrats pour répondre aux attentes croissantes des consommateurs français. La diversité des garanties proposées reflète la volonté de Sofinco de s’adapter aux différentes situations personnelles et professionnelles de ses clients.
Présentation des produits d’assurance sofinco et positionnement crédit agricole consumer finance
Sofinco occupe une position stratégique sur le marché français des assurances liées au crédit, bénéficiant de la solidité financière et de l’expertise du groupe Crédit Agricole Consumer Finance. Cette appartenance confère à l’entreprise une légitimité reconnue et une capacité d’innovation constante dans le développement de ses produits d’assurance. Le positionnement de Sofinco s’articule autour de trois axes principaux : la simplicité des démarches, la transparence des garanties et l’accompagnement personnalisé des assurés.
La gamme de produits d’assurance Sofinco comprend essentiellement l’assurance emprunteur, l’assurance perte d’emploi et diverses protections complémentaires adaptées aux besoins spécifiques des emprunteurs. Cette approche globale permet à Sofinco de proposer des solutions complètes, couvrant l’ensemble des risques susceptibles d’affecter la capacité de remboursement des crédits. L’innovation technologique constitue un pilier central de la stratégie Sofinco, avec le développement d’outils digitaux facilitant la souscription et la gestion des contrats d’assurance.
L’expertise développée par Sofinco dans le domaine du crédit à la consommation lui confère une compréhension approfondie des besoins des emprunteurs français. Cette connaissance se traduit par la conception de produits d’assurance parfaitement adaptés aux réalités économiques contemporaines. La mutualisation des risques, rendue possible par le volume important de contrats gérés, permet à Sofinco de proposer des tarifs compétitifs tout en maintenant un niveau élevé de garanties.
Le réseau de distribution de Sofinco s’appuie sur une approche multicanale, combinant les points de vente physiques, les plateformes digitales et les partenariats avec des courtiers spécialisés. Cette stratégie commerciale diversifiée garantit une accessibilité optimale aux produits d’assurance Sofinco, quel que soit le profil ou les préférences du consommateur. L’accompagnement client constitue un différenciant majeur, avec des équipes dédiées formées aux spécificités de chaque produit d’assurance.
Assurance emprunteur sofinco : garanties décès invalidité et conditions d’éligibilité
L’assurance emprunteur Sofinco constitue le produit phare de l’offre assurantielle de l’entreprise, répondant aux exigences réglementaires et aux besoins de protection des emprunteurs français
L’assurance emprunteur Sofinco constitue le produit phare de l’offre assurantielle de l’entreprise, répondant aux exigences réglementaires et aux besoins de protection des emprunteurs français. Elle intervient en complément du crédit pour sécuriser le remboursement en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Dans un contexte où la banque exige presque systématiquement une assurance de prêt pour accorder un financement, ce contrat devient un levier déterminant pour la faisabilité de votre projet et le coût global de votre crédit. Comprendre précisément les garanties décès invalidité Sofinco, les conditions d’éligibilité et les exclusions est donc indispensable avant de signer.
Garantie décès toutes causes et capital restant dû
La garantie décès toutes causes de l’assurance emprunteur Sofinco couvre l’assuré en cas de disparition, qu’elle résulte d’une maladie ou d’un accident, sous réserve des exclusions prévues au contrat. Concrètement, l’assureur règle au prêteur le capital restant dû dans la limite de la quotité assurée, ce qui évite à vos héritiers de supporter la charge du crédit. Cette prise en charge peut être totale ou partielle selon la répartition définie entre co-emprunteurs, par exemple 50/50 ou 70/30 sur un prêt immobilier commun.
La plupart des contrats d’assurance emprunteur Sofinco ouvrent la souscription de la garantie décès jusqu’à un âge avancé, souvent jusqu’à la veille du 83e anniversaire, avec une fin de couverture autour de 85 ans. Ce cadencement permet de couvrir des financements de longue durée, fréquents dans l’immobilier résidentiel. Plus l’âge de l’assuré est élevé au moment de la souscription, plus le taux de cotisation est toutefois susceptible d’augmenter, ce qui impacte immédiatement la mensualité du crédit et le coût total de l’assurance.
En pratique, lorsque le décès survient, les proches ou le co-emprunteur doivent déclarer le sinistre à Sofinco dans un délai précisé au contrat, généralement accompagné d’un certificat de décès et du tableau d’amortissement du prêt. L’assureur vérifie alors la conformité de la situation avec les conditions de garantie, puis procède au règlement au profit de la banque. Pour vous, l’intérêt de cette garantie décès toutes causes repose à la fois sur la protection de votre famille et sur la pérennité de votre patrimoine immobilier.
Couverture invalidité permanente totale IPT et barème d’indemnisation
La couverture invalidité permanente totale (IPT) de l’assurance emprunteur Sofinco est prévue pour les situations où un accident ou une maladie altère durablement la capacité de travail de l’assuré. On parle d’IPT lorsque le taux d’invalidité, déterminé par un médecin selon un barème contractuel et parfois en référence au barème de la Sécurité sociale, atteint ou dépasse un seuil, souvent fixé à 66 %. Dans ce cas, l’assureur prend en charge tout ou partie du capital restant dû, comme en cas de décès, ou les mensualités, selon les modalités définies dans les conditions générales.
Le barème d’indemnisation de l’invalidité permanente totale varie selon la formule retenue et la nature de l’activité professionnelle exercée au moment du sinistre. Certains contrats prévoient un référentiel « profession exercée », plus protecteur, quand d’autres retiennent une invalidité appréciée de manière plus globale, tous métiers confondus. Ce détail, souvent noyé au milieu de nombreuses clauses, peut faire la différence entre une prise en charge importante et une indemnisation limitée.
Dans les contrats d’assurance emprunteur Sofinco, la garantie invalidité permanente totale prend généralement fin à un âge limite, fréquemment aux alentours de 67 ans. Au-delà, seules les garanties décès ou éventuellement perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) demeurent actives. Avant de souscrire, il est donc essentiel de vérifier si la formule choisie prévoit un rachat partiel d’exclusions (par exemple pour certaines pathologies stabilisées) et si le barème d’invalidité tient réellement compte de votre profession. Vous exercez un métier manuel ou à risque ? Une analyse fine du barème IPT Sofinco s’impose pour éviter une mauvaise surprise le jour où la garantie doit jouer.
Protection incapacité temporaire de travail ITT et délais de carence
La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) de l’assurance emprunteur Sofinco intervient lorsque l’assuré, placé en arrêt de travail par son médecin, se trouve dans l’impossibilité provisoire d’exercer son activité professionnelle. Dans ce cas, l’assureur prend en charge les mensualités du crédit, totalement ou partiellement, pendant toute la durée de l’incapacité reconnue, après application des délais de franchise prévus au contrat. Cette protection joue un rôle essentiel : elle évite que la perte de revenus liée à la maladie ou à l’accident ne conduise à des incidents de paiement.
Comme pour la plupart des contrats de prêt, l’assurance ITT Sofinco intègre un délai de franchise, souvent compris entre 30 et 90 jours à compter du premier jour d’arrêt de travail. Durant cette période, aucune indemnisation n’est versée, ce qui revient à demander à l’emprunteur de supporter lui-même une partie du risque à court terme. Par ailleurs, un délai de carence peut s’appliquer entre la date de souscription de l’assurance et l’entrée en vigueur effective de la garantie, notamment pour les arrêts de travail liés à une maladie. Ce mécanisme protège l’assureur contre les souscriptions opportunistes juste avant un arrêt de travail programmé.
Vous l’aurez compris, le fonctionnement pratique de la garantie ITT repose sur un équilibre entre la durée de franchise, les plafonds d’indemnisation et la durée maximale de prise en charge. Un contrat avec une franchise courte et une indemnisation forfaitaire de 100 % des mensualités sera plus confortable pour votre budget, mais aussi plus coûteux en cotisation mensuelle. À l’inverse, une formule avec une franchise plus longue peut convenir si vous disposez d’une épargne de précaution ou de garanties prévoyance en entreprise. Vérifier ces paramètres avant de signer l’assurance emprunteur Sofinco vous permet d’ajuster la protection à votre réalité financière.
Exclusions médicales préexistantes et questionnaire de santé obligatoire
Comme tous les contrats d’assurance emprunteur, l’assurance Sofinco s’appuie sur un questionnaire de santé pour évaluer le risque et fixer les conditions de couverture. Selon le montant assuré, l’âge et la durée du prêt, ce questionnaire peut aller de quelques questions simples à un formulaire détaillé complété, le cas échéant, par des examens médicaux complémentaires. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, l’obligation de questionnaire de santé est allégée pour certains crédits : en dessous de 200 000 € par emprunteur (ou 400 000 € pour un couple) et sous réserve que le remboursement soit intégralement effectué avant les 60 ans de l’assuré, les formalités médicales peuvent être supprimées.
Les pathologies préexistantes, les affections de longue durée ou certains traitements en cours peuvent conduire Sofinco à appliquer des exclusions de garanties ciblées, ou à proposer le contrat avec une surprime. Par exemple, un assuré ayant des antécédents cardiaques peut se voir exclure des garanties les conséquences de ces troubles, ou bénéficier d’une couverture partielle avec un tarif majoré. Ce type d’ajustement est encadré par la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), destinée à faciliter l’accès au crédit pour les personnes présentant un risque de santé plus élevé.
Au-delà des aspects médicaux, les exclusions de garantie peuvent également viser certains comportements ou activités : pratique de sports extrêmes non déclarés, participation à des compétitions motorisées, tentatives de suicide, faits liés à l’alcoolémie ou à la consommation de stupéfiants. Pour vous, l’enjeu est clair : lire en détail la notice d’information et les conditions générales de l’assurance Sofinco avant de signer. Une exclusion mal comprise aujourd’hui peut empêcher toute indemnisation demain, même si vous avez payé vos cotisations pendant des années.
Assurance perte d’emploi et protection revenus crédit sofinco
En complément des garanties décès, invalidité et incapacité, Sofinco propose, selon les contrats, une assurance perte d’emploi destinée à maintenir le remboursement de votre crédit en cas de chômage involontaire. Cette garantie optionnelle vise principalement les emprunteurs salariés en CDI, dont le budget repose fortement sur la stabilité du revenu professionnel. Dans un environnement économique marqué par des restructurations et des plans sociaux, l’assurance perte d’emploi Sofinco peut jouer un rôle d’amortisseur financier, à condition d’en maîtriser précisément les limites.
La garantie chômage associée au crédit Sofinco ne couvre pas toutes les situations et ne remplace en aucun cas les allocations versées par Pôle emploi. Elle intervient en complément, pour prendre en charge une partie des mensualités de votre prêt pendant une période déterminée. L’objectif n’est pas de rembourser intégralement le crédit, mais de réduire significativement la charge financière le temps que vous retrouviez un emploi. C’est un peu comme un coussin de sécurité : il n’empêche pas la chute, mais en amortit l’impact sur vos finances.
Conditions d’activation garantie chômage involontaire
Pour que l’assurance perte d’emploi Sofinco se déclenche, plusieurs conditions cumulatives doivent généralement être remplies. D’abord, la perte d’emploi doit être involontaire, reconnue comme un licenciement ou une fin de contrat ouvrant droit à une indemnisation chômage. Ensuite, l’assuré doit être inscrit comme demandeur d’emploi auprès de Pôle emploi et justifier d’une recherche active de travail. Sans ces éléments, l’assureur peut refuser la mise en jeu de la garantie, même si le contrat est en cours et les cotisations à jour.
La plupart des contrats prévoient également un délai de carence entre la souscription de la garantie et la date à partir de laquelle un licenciement peut être indemnisé, souvent de plusieurs mois. À cela s’ajoute un délai de franchise après la date de perte d’emploi, pendant lequel aucune mensualité n’est prise en charge. Ce mécanisme est comparable à une « zone tampon » qui évite que l’assurance ne soit sollicitée pour des événements trop proches de la souscription ou trop courts.
Avant de valider l’option perte d’emploi sur un crédit Sofinco, il est donc essentiel de vérifier les scénarios réellement couverts : que se passe-t-il en cas de rupture conventionnelle, de non-renouvellement d’une période d’essai, ou de fin de CDD ? Dans de nombreux contrats, ces situations ne sont pas prises en charge, ce qui peut créer un décalage important entre vos attentes et la réalité des garanties. Une lecture attentive des conditions d’activation est le meilleur moyen de s’assurer que l’assurance chômage correspond à votre situation professionnelle.
Durée maximale d’indemnisation et plafonds mensuels
La protection chômage associée à un crédit Sofinco est encadrée par des plafonds, à la fois sur le montant des mensualités prises en charge et sur la durée d’indemnisation. En règle générale, l’assureur fixe un pourcentage maximal de la mensualité couverte (par exemple 50 % ou 80 % des échéances), ainsi qu’un plafond monétaire mensuel. Dans certains contrats, la prise en charge se limite à un montant fixe, indépendamment de la mensualité réelle du crédit. Ces limites jouent un rôle central dans le calcul de la cotisation, mais aussi dans l’efficacité de la garantie en cas de sinistre.
La durée d’indemnisation est également bornée, souvent à 12, 18 ou 24 mois par sinistre, avec une durée cumulée maximale sur toute la vie du contrat. Autrement dit, si vous traversez plusieurs périodes de chômage successives, la durée totale de prise en charge ne pourra pas dépasser un plafond global. Cette logique de plafond cumulé protège l’assureur, mais impose à l’assuré de bien anticiper le niveau de risque acceptable.
Vous vous demandez si la garantie perte d’emploi Sofinco vaut réellement la peine d’être souscrite ? La réponse dépend étroitement de votre secteur d’activité, de la stabilité de votre entreprise et de votre capacité à reconstituer rapidement des revenus. Pour un salarié en CDI dans un secteur très stable, la probabilité de sinistre est plus faible et la prime peut sembler superflue. En revanche, pour une personne exposée à un risque plus marqué de licenciement, cette assurance peut constituer une bouée de sauvetage, à condition que les plafonds d’indemnisation soient adaptés à la mensualité du crédit.
Critères d’éligibilité CDI et période d’ancienneté requise
L’accès à la garantie perte d’emploi Sofinco est réservé à des profils bien précis, principalement les salariés en contrat à durée indéterminée (CDI) hors période d’essai. La plupart des contrats exigent une ancienneté minimale dans l’entreprise, par exemple 6 ou 12 mois, afin de s’assurer de la stabilité de la situation professionnelle au moment de la souscription. Les travailleurs indépendants, professions libérales, intermittents ou contractuels en CDD se trouvent donc souvent exclus de cette garantie, faute de cadre juridique stable en matière de licenciement et de chômage involontaire.
Par ailleurs, certains secteurs d’activité peuvent être d’emblée exclus ou faire l’objet de conditions spécifiques, en raison d’un risque perçu comme plus élevé par l’assureur. Il peut s’agir, par exemple, de métiers saisonniers ou d’emplois très exposés aux fluctuations économiques. Ces restrictions sont détaillées dans la notice d’information, mais elles restent parfois complexes à interpréter sans l’aide d’un conseiller.
Si vous remplissez les critères d’éligibilité CDI et ancienneté pour la garantie perte d’emploi Sofinco, il est important de vérifier si votre contrat de travail comporte déjà des dispositifs de protection (indemnités supra-légales, garanties collectives, etc.). Une double couverture n’est pas forcément inutile, mais elle doit être évaluée à l’aune de votre budget mensuel. En résumé, assurez-vous que chaque euro de cotisation versé à l’assurance chômage Sofinco se traduit par un niveau de sécurité supplémentaire réellement pertinent dans votre situation personnelle.
Exclusions licenciement économique et démission volontaire
Les exclusions de la garantie perte d’emploi Sofinco constituent un point de vigilance majeur. Si le licenciement économique est généralement couvert lorsqu’il ouvre droit aux allocations chômage, d’autres formes de rupture du contrat de travail peuvent ne pas être prises en charge. C’est souvent le cas de la démission volontaire, qui est exclue par principe puisque l’assuré choisit lui-même de mettre fin à son emploi. De même, un départ négocié ou une rupture conventionnelle peuvent être expressément exclus, selon les contrats.
Les fautes lourdes ou graves, les abandons de poste et les ruptures décidées à l’initiative du salarié sans motif légitime sont parmi les situations le plus souvent mentionnées dans la liste des exclusions. L’idée est simple : l’assureur ne souhaite pas indemniser un risque qui résulte d’une décision intentionnelle ou d’un comportement fautif de l’assuré. À l’inverse, les licenciements pour motif économique ou personnel non fautif, validés par l’administration et donnant accès à Pôle emploi, sont ceux pour lesquels la garantie joue le plus fréquemment.
Pour éviter toute désillusion, il est donc essentiel de confronter vos projets professionnels à la liste des exclusions de l’assurance perte d’emploi Sofinco. Envisagez-vous une reconversion impliquant une démission ou une rupture conventionnelle à moyen terme ? Dans ce cas, la valeur ajoutée de la garantie risque de se révéler limitée. Une bonne pratique consiste à intégrer la lecture de ces clauses d’exclusion dans votre réflexion globale sur le crédit, au même titre que le calcul du TAEG ou la comparaison des offres de prêt.
Tarification assurance sofinco et calculs de cotisations mensuelles
La tarification de l’assurance Sofinco repose sur une approche personnalisée qui tient compte à la fois du profil de l’emprunteur et des caractéristiques du crédit. Les cotisations mensuelles peuvent être calculées sur le capital initial ou sur le capital restant dû, selon la structure du contrat. Dans le premier cas, la prime reste stable pendant toute la durée du prêt, ce qui facilite la lisibilité de votre budget. Dans le second cas, elle diminue progressivement au fil des remboursements, mais peut être plus élevée au départ.
Plusieurs critères influencent directement le coût de l’assurance emprunteur Sofinco : l’âge de l’assuré au moment de la souscription, son état de santé, sa profession, le montant du capital emprunté et la durée du crédit. À ces éléments s’ajoute la nature des garanties choisies : une formule limitée au décès et à la PTIA sera logiquement moins onéreuse qu’une couverture incluant en plus l’IPT, l’ITT et la perte d’emploi. La quotité assurée, notamment dans le cas de co-emprunteurs, joue également un rôle clé : une couverture à 100 % sur chaque tête sécurise au maximum le prêt, mais alourdit la prime.
Pour se repérer, l’emprunteur peut s’appuyer sur le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), qui exprime le coût de l’assurance en pourcentage du capital emprunté, de manière comparable au TAEG du crédit. Ce taux permet de comparer plus facilement l’assurance Sofinco avec une assurance de groupe bancaire ou une assurance externe dans le cadre d’une délégation. Une simulation en ligne, proposée par la plupart des acteurs, permet de visualiser en quelques clics l’impact de différentes options de garanties sur la cotisation mensuelle et le coût total de l’assurance sur la durée du prêt.
On estime aujourd’hui que l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30 % du coût total d’un crédit immobilier, voire davantage pour les profils jugés à risque. D’où l’importance d’ajuster finement le niveau de couverture à vos besoins réels, plutôt que de choisir une formule « tout compris » par défaut. Vous pouvez, par exemple, moduler la quotité entre co-emprunteurs en fonction de vos revenus respectifs, ou renoncer à certaines options si vous bénéficiez déjà de garanties prévoyance solides via votre employeur. Cette optimisation, associée à une mise en concurrence régulière, constitue un levier puissant pour réduire votre facture tout en conservant une protection de qualité.
Comparatif concurrentiel sofinco versus cetelem, franfinance et cofidis
Sur le marché très concurrentiel du crédit à la consommation et de l’assurance emprunteur, Sofinco se retrouve en face d’acteurs de poids comme Cetelem, Franfinance ou Cofidis. Chacun propose ses propres contrats d’assurance de prêt, souvent liés à leurs offres de financement. Pour un emprunteur, la question n’est pas seulement de savoir qui est « le moins cher », mais de comprendre quelles garanties sont réellement proposées, dans quelles conditions, et avec quel niveau de service client. Une comparaison structurée permet de dépasser les slogans marketing pour s’intéresser à la valeur réelle de chaque contrat.
En termes de niveau de couverture, l’assurance emprunteur Sofinco s’aligne globalement sur les standards de marché : garanties décès, PTIA, IPT, ITT, parfois perte d’emploi en option. Cetelem, Franfinance et Cofidis proposent des socles similaires, avec des variations principalement sur les plafonds, les délais de carence, les franchises et les exclusions. Certains acteurs se distinguent par des options plus spécialisées (maladies graves, hospitalisation longue durée), quand Sofinco mise davantage sur la modularité des garanties et un parcours 100 % digital pour la souscription et la gestion des contrats.
Côté tarification, les écarts entre Sofinco et ses concurrents peuvent être significatifs selon le profil de l’assuré. Les profils jeunes, non-fumeurs et sans antécédents médicaux graves bénéficient souvent de taux très compétitifs, tant chez Sofinco que chez Cetelem ou Cofidis. En revanche, pour les emprunteurs plus âgés ou présentant un risque aggravé de santé, la politique de surprime et d’exclusions peut varier sensiblement d’un assureur à l’autre. Dans ces situations, l’accompagnement d’un courtier en assurance emprunteur peut s’avérer précieux pour identifier l’offre la plus équilibrée.
Le service client et l’expérience utilisateur constituent un autre critère de différenciation. Sofinco met en avant la rapidité de traitement des dossiers, la signature électronique et un espace client ergonomique. Cetelem, Franfinance et Cofidis ont également investi dans le digital, mais les avis clients disponibles en ligne soulignent parfois des différences de réactivité dans la gestion des sinistres et des réclamations. Au final, choisir entre l’assurance Sofinco et ses concurrentes revient à arbitrer entre prix, niveau de garanties, souplesse contractuelle et qualité du suivi : quatre dimensions complémentaires plutôt qu’exclusives.
Procédure réclamation et résiliation assurance sofinco selon loi hamon
Comme tout contrat d’assurance, l’assurance emprunteur Sofinco s’accompagne de procédures précises en matière de réclamation et de résiliation. En cas de désaccord sur une décision de prise en charge, un montant d’indemnisation ou une exclusion appliquée, l’assuré dispose d’un droit de contestation. La première étape consiste généralement à adresser une réclamation écrite au service client Sofinco, en détaillant l’objet du litige et en joignant l’ensemble des pièces justificatives. L’assureur est tenu d’accuser réception de cette réclamation et d’y répondre dans un délai défini par la réglementation.
Si la réponse obtenue ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir le service réclamation interne de Sofinco, puis, en dernier recours, le Médiateur de l’assurance, instance indépendante dont les coordonnées figurent dans la notice d’information. Cette médiation, gratuite, permet de rechercher une solution amiable sans passer par la voie judiciaire. Pour des litiges plus complexes ou de principe, le recours à un avocat ou à une association de consommateurs peut également être envisagé, notamment lorsque des montants importants sont en jeu ou que le refus de garantie vous met en difficulté financière.
Sur le volet de la résiliation, la loi Hamon a profondément modifié les règles du jeu pour les assurances emprunteur liées aux crédits immobiliers. Depuis son entrée en vigueur, puis avec l’amendement Bourquin et enfin la loi Lemoine, l’emprunteur bénéficie de la possibilité de changer d’assurance de prêt à tout moment, à condition de présenter à la banque une nouvelle offre présentant un niveau de garanties équivalent. Dans ce cadre, l’assurance Sofinco peut être remplacée par une autre assurance externe, ou à l’inverse, être choisie pour substituer une assurance de groupe bancaire jugée trop chère.
Concrètement, la résiliation d’une assurance emprunteur Sofinco passe par l’envoi d’une demande de substitution à l’établissement prêteur, accompagnée du projet de nouveau contrat. Si la banque valide l’équivalence des garanties, elle transmet la demande à Sofinco pour mettre fin au contrat existant, sans frais ni pénalité. De votre côté, l’attention doit porter sur la continuité de la couverture : aucun « trou » d’assurance ne doit se créer entre l’ancienne et la nouvelle police, sous peine de mettre en danger la sécurité de votre financement. En respectant ces étapes, vous conservez une totale liberté de choix, tout en sécurisant durablement votre crédit.